mmm虚拟货币（银监会为何不取缔MMM社区？律师告诉你！）
互联网金融之夜第44期：如何识破互联网金融新骗局
今年以来，在国外盛行的一种3M金融互助模式，也在中国的互联网金融市场出现。其名目繁多，常见的有："XX金融互助社区"、"XX金融互助理财"、"XX慈善金融互助平台"、"XX金融互助投资"等。该模式以不同的理财平台形式出现，号称在"全球范围内援助了数以百万计的参与者，打着"月收益30%"，年收益23倍，"比股票稳，比银行赚"的旗号。
实际上，该模式却遭遇投诉不断，多家平台跑路或消失，让参与"互助"的投资者陷入庞氏骗局，血本无归。
据报道，一家名为厚德3M的互助平台11月25日才开放，短短一星期内已经有数百人上当，每人金额在几千元到数十万元不等。明确登记的受损金额近200万。
近日，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此发出预警，比特币购买提醒投资者注意打着"金融互助"名义，承诺高收益、引诱投资的行为。
对话
新型骗局披上"金融互助"外衣
洪偌馨：最近央行和银监会先后发文警示的金融互助社区究竟是什么？李磊能介绍一下吗？
李磊：金融互助社区，最早是俄罗斯一个叫马夫罗的人做了一个叫3m社区，这个社区和传销组织差不多，你加入这个社区，每月投的钱来买一种叫马夫罗币的虚拟货币，每天可以获得1%的收益，一个月将近30%的收益。这种货币可以买卖，在卖给别人的同时也可以获得1%的收益，别人买了以后，每天也可以获得1%的收益。所以，只要你能拉到新的人进来，整个玩法就可以继续持续下去。
洪偌馨：感觉所有参与的人，都能赚到钱，那谁来出这个钱呢？它中间套利逻辑究竟是什么？
李磊：套利的逻辑还是新人进来，把钱给原来的投资者，然后不断地拉新人进来，这个钱再不断地去滚动。但是如果没有新人进来，问题就出来了。
洪偌馨：从古至今，类似的这种套路和模式一直都存在，在法律上界定它的核心问题到底是什么？是传销还是诈骗？还是非法集资？
肖飒：这个应该看程度，拿传销来说，在我国，第一个层次是违法行为。比如说像老百姓或者一些大学生被自己的亲友所骗到某个地方，然后成为他们的下线，这个人的行为属于一种违法，但是不属于犯罪。
但是组织或领导传销，就属于犯罪行为。但是从根上来说，这种行为如果有坑害老百姓，以非法占有为目的的话，就属于集资诈骗，从法律上来讲，属于一种竞合，就是他的一种或两种行为，是构成好几种犯罪的，所以要看具体的程度来对他们进行定罪。
洪偌馨：为何传销屡禁不止？
肖飒：从根本上来说，我觉得还是人性的问题。人性的贪婪和对钱的欲望，实际上是骗子之所以能够得手的一个关键点，无论哪个时代的人，都有这样的一些欲望。所以它结合一些新时代流行的玩法以后，就很容易被一些人误认为这个东西是不是可以做了？或者怎么样，它还是符合人的基本人性。
金融骗术有哪些新玩法？
洪偌馨：现在这种处于虚拟世界的行骗的方式和行为，是不是给法律去制裁它也制造了很大的困难？
肖飒：我们发现现在的金融或证券类的犯罪，取证难度会越来越大，有一些理财平台，它是通过第三方支付来给客户运送资金的，这种情况下，有些细项的流水我们是看不到的。所以我们在证明证据链这个环节的时候，都会有难度。
另外有的投资人，他不认为自己是受害人，等到他真正受骗以后，他还会帮助骗子去讲话，甚至去告诉政府说，我没有被骗，还是很固执，这个时候，难度就会难度很大。
李磊：我们也遇到过这种情况，比如我们在发布涉嫌诈骗新闻的时候，下面就会有很多跟贴，谁抹黑社区啊之类的东西，每天都会收到很多这样的留言。这种传销的方式，其实和以前有很大不一样，现在都是在QQ群，在一些微信群里面进行传播，传播速度特别快，隐蔽性也特别强，从法律上来说，我觉得很难去阻止这种行为。
洪偌馨：为什么现在很多监管部门也在不停地发文，提示这种风险，但是却没有直接去禁止它？
肖飒：这实际上反映了监管层的智慧，如果像以前的监管手段直接叫停的话，可能会有误伤的情况。这个时代是在不断发展的，互联网金融，包括金融新的形态，是在不断地变化之中的，下面的监管层之所以用这种软法的形式来处理，我认为是合适的。我觉得，是可以从刑法、民法和行政法的角度，把这些事情打掉的，所以没有必要用行政管制的方法强硬地一刀切。
投资者如何识破金融骗术？
洪偌馨：对于投资人来说，要怎么去判断这种金融互助社区有没有一些核心的特点？
李磊：我觉得主要还是从一些常识来判断，比如它的收益率如果太高的话，像3M社区360%的年化收益率，什么样的投资能获得这么高的收益率呢？可能炒股，炒股只能说炒得好的，获得这么高的收益率，一般人还是很亏的，另外你想投资实业的话，根本不可能。另外一个常识就是，我们去买一个公司的理财产品，必须要了解它的背景、注册资本金等。
洪偌馨：除了互助金融社区，现在还有原始股诈骗等一些新的骗术，如果要做股权类的投资，有没有什么办法来辨别这个投资是否是合法合理的？
肖飒：首先不是谁都能做股权投资的，这点很关键。老百姓基本上都是觉得你讲得不错就投资。我在想，还是要有专门的机构来协助这些投资人（我们叫金融消费者）来做这样的消费，金融消费者本人如果以自己小白的心态，即便你去学习，拿几本书，比如说玩股权、赚大钱这样的书，是解决不了问题的，还是要依赖专业机构，给我们一些真实的评价或者信息，然后我们根据这些评价和信息，作出自己的选择。
李磊：从现在的原始股骗局来看，其实他们很多是在一些地方交易所挂牌的股票，如果它要升值的话，其实很多股票要转板到主板，但是现在地方交易所没有资格转板到主板，这就让这个骗局很难持续下去，所以说投资人即使买了这个股票，这个股票也是在地方交易所上市的，但是它并不一定具备升值的空间。
肖飒：现在各个地方确实也有四板的交易市场，但它的根上的死结点在于它的流动性非常差，而且它的投资周期非常长。
投资者如何防范金融新骗术？
洪偌馨：古往今来，骗术的核心并没有发生太大的变化，但是它的形态一直是在不断地演进，两位能不能总结一下，我们怎么能练就一双火眼金睛，来看穿这些新的骗局？
肖飒：首先还是自己不能太贪，要把自己的闲钱做一个合理的分配，比如不能把所有的钱都拿出来放在一个篮子里。我建议应该在银行、传统金融机构放大约60%或70%的资产，也可以到股票市场再去搏一下。要有一个长期的、保持一个平稳的心态来规划，要有一个合理的规划，对理财才不会这么轻易的、很激动的就把自己所有的身价拿出来了。
李磊：我觉得还是要有一些基本的理财常识，对P2P、对股票、对众筹有一个基本的理解，而不是说别人给你谈一个新生事物，然后就认为是好的，不一定新生都是好的，新生的可能也是骗你的。
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本期嘉宾
肖飒：大成律师事务所合伙人
李磊：零壹财经媒体总监
主持人
洪偌馨
播出时间
首播：周一晚23：30第一财经、21：40东方财经；
重播：次日12：35第一财经、东方财经。
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