国是说事｜终于来了！

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国是说事｜终于来了！

文/夏宾

经过了一年多时间的酝酿和准备，“跨境理财通”业务试点今天正式启动！

就在刚才，中国央行、银保监会、证监会、国家外汇局、广东省人民政府、香港特别行政区政府与澳门特别行政区政府通过视频连线方式共同举办了“跨境理财通”业务试点启动仪式，粤港澳三地同时发布《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》。

投资者个人额度为100万元人民币

“跨境理财通”业务试点支持大湾区内地及港澳居民个人跨境投资对方银行销售的合资格投资产品，按照投资主体身份可分为“南向通”和“北向通”。

“南向通”指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品。

“北向通”指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行开立投资户，购买内地银行销售的合资格投资产品。

从具体细则来看，内地合资格投资者须在内地设有一个有跨境汇款功能的银行账户，而香港银行须为该等内地合资格投资者在香港开设有投资功能的账户，并与其内地的汇款专户配对，账户间资金流动进行闭环管理。

其后，该内地投资者可透过在内地的汇款专户汇款到香港的投资专户，并透过该投资专户购买香港银行销售的合资格理财产品。

南向通总额度暂定为1500亿元人民币，每名投资者个人额度为100万元人民币。

香港合资格投资者须在香港设有一个有跨境汇款功能的银行账户，而内地银行须为该等香港合资格投资者在内地设有投资功能的账户，并与其香港的汇款专户配对，账户间资金流动进行闭环管理。

其后，该香港投资者可透过在香港的汇款专户汇款到内地的投资专户，并透过该投资专户购买内地银行销售的合资格理财产品。

北向通总额度暂定为1500亿元人民币，每名投资者的个人额度为100万元人民币。

力争成为“吃螃蟹”的银行

对于“跨境理财通”的业务，多家金融机构跃跃欲试。

渣打银行（中国）总裁、行长兼副董事长，区域行政总裁（中国及日本）张晓蕾称，目前，渣打在“跨境理财通”的服务流程、系统研发、投资者权益保护、内部制度等方面的筹备工作已接近完成。期待监管机构批准后，能够成为第一批参与“跨境理财通”业务的银行。

张晓蕾说，从保护投资者的角度出发，我们计划先推出中低风险产品。以北向通为例，初期我们会有超过20只基金进入“跨境理财通”渠道销售，涵盖股、债等多种资产类别，包括中国新经济主题相关的基金，以及固收+策略基金，其中不少是渣打银行独家代销的基金。

汇丰亚太区联席行政总裁廖宜建说，汇丰对“跨境理财通”业务试点实施细则的发布表示欢迎。我们留意到“跨境理财通”在投资范围和交易渠道方面均充分考虑了市场环境和投资者需求。“北向通”与“南向通”目前均以中低风险产品为主，确保“跨境理财通”平稳启动。

廖宜建表示，“跨境理财通”是一项重大的突破，将进一步推动大湾区金融业的发展。作为领先的国际银行，汇丰在人手、设施、系统、产品及服务等各方面已准备就绪，积极争取成为首批提供“跨境理财通”服务的银行。

广发银行总行财富管理及私人银行部总经理陈若鹏表示，“跨境理财通”试点是金融支持粤港澳大湾区建设的重要举措。

据介绍，广发银行早于2020年8月成立专项工作组积极布局"跨境理财通"业务开办，目前在系统开发、制度建设、产品销售、投资者权益保护等方面均已准备就绪，后续将积极研判境内外投资环境、客户需求、产品结构等，不断优化创新产品及客户体验，提升广发银行“跨境理财通”业务整体竞争力。

对大湾区居民有何影响？

富达国际亚太区（日本除外）董事总经理马瑞杰（Rajeev Mittal）对中新社国是直通车表示，“跨境理财通”业务试点正式启动，这是中国资本市场对外开放的又一重要举措。这一机制将促进大湾区区域内的资本流动，并支持区内投资者实现投资组合的多元化，把握更多长期增长机会。

在马瑞杰看来，“跨境理财通”机制为中国内地的大湾区投资者拓展了投资境外资产的渠道，将帮助他们打造全球多元化的投资组合。面对过去两年的市场波动，对于寻求更可观的长期风险调整后回报的投资者来说，离岸固定收益和多元资产解决方案价值凸显。

对于香港投资者而言，这一机制将使得他们能够接触到更多种类的在岸产品，并且随着对中国这一快速增长市场的敞口扩大，有机会提升他们的投资回报。“随着大湾区投资者对于可持续投资的意识和兴趣日益增长，我们认为ESG相关产品在“跨境理财通”机制下拥有广阔发展机遇。”马瑞杰说。

汇丰银行大中华区首席经济学家屈宏斌认为，“跨境理财通”有助于丰富大湾区居民的资产配置，助力居民财富保值增值。通过“跨境理财通”的“北向通”和“南向通”通道，粤港澳三地居民可以跨境投资大湾区银行销售的投资理财产品，这一点为投资渠道相对单一的内地投资者提供了便利，使其得以增加境外资产配置。

中国央行近期的一项调查显示，对于中国城镇居民而言，房地产由于回报率较高且稳定，仍然是国内资产配置的主体。

尽管如此，屈宏斌指出，近年来金融类投资在国内家庭资产配置中占比逐步提升，显示内地居民对资本市场投资意愿上升。“跨境理财通”的开通，无疑将丰富当地居民的可投资产品，有助于财富保值增值。

正如中国央行副行长潘功胜所言，“跨境理财通”试点为大湾区内地及港澳居民个人跨境投资开辟了新的通道，将进一步便利大湾区居民享受优质金融服务，推进粤港澳三地居民生活深度融合；将进一步推动内地与港澳金融市场的互联互通，提升我国金融市场双向开放水平；将进一步为港澳金融业发展注入新的活力，助推香港国际金融中心的建设和发展。

“在‘跨境理财通’试点实施细则制定过程中，我们高度重视投资者体验和投资者权益保护工作。试点启动后，内地金融管理部门将和港澳金融监管机构在信息共享、投资者保护等方面密切协作，共同为试点的平稳运行提供政策支持和保障。”潘功胜说。

来自：国是直通车

编辑：陈昊星

责编：魏晞

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