违法的虚拟货币（重磅！中国三大监管机构联手“封杀”虚拟货币！市值超2万亿美元，急涨急跌，资产泡沫巨大？）

　　违法的虚拟货币（重磅！中国三大监管机构联手“封杀”虚拟货币！市值超2万亿美元，急涨急跌，资产泡沫巨大？）

在高歌猛进数月后，近期的虚拟币市场持续低迷。而前期大力“喊单”的马斯克，近期对虚拟币的态度也模糊起来，给市场蒙上不确定的阴影。

5月16日，因为马斯克的可能卖出比特币的一条评论，再遭重击，连续大跌，价格跌穿4。4万美元，7日内跌幅达27%。17日中午，马斯克表示，特斯拉没有出售任何比特币。比特币短线拉升，缩小跌幅，重上4。4万美元。

5月18日晚间，央行出手发文，金融业三大协会发声：提供虚拟货币交易服务涉嫌开展非法金融活动！

截至18日晚间23！00，比特币跌穿44000美元，最近24小时内85262人爆仓，爆仓金额32。49亿元。

三协会联手“封杀”虚拟货币

近期，虚拟货币价格暴涨暴跌，虚拟货币交易炒作活动有所反弹，为防范虚拟货币交易炒作风险，5月18日晚间，央行发文，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会三大协会联合发布公告，指出提供虚拟货币交易服务涉嫌开展非法金融活动。

5月18日晚，央行发文

三大协会联合发声抵制虚拟货币炒作

公告指出，正确认识虚拟货币及相关业务活动的本质属性；有关机构不得开展与虚拟货币相关的业务；消费者要提高风险防范意识，谨防财产和权益损失；同时，要求加强对会员单位的自律管理，各会员单位要严格落实国家有关监管要求，恪守行业自律承诺，坚决不开展、不参与任何与虚拟货币相关的业务活动。

虚拟货币相关业务违法

涉及非法集资等犯罪活动

公告指出，虚拟货币是一种特定的虚拟商品，比特币购买不由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，不是真正的货币，不应且不能作为货币在市场上流通使用。

开展法定货币与虚拟货币兑换及虚拟货币之间的兑换业务、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务、代币发行融资以及虚拟货币衍生品交易等相关交易活动，违反有关法律法规，并涉嫌非法集资、非法发行证券、非法发售代币票券等犯罪活动。

这并非官方首次提示虚拟货币相关交易活动涉嫌非法集资，此前互金协会曾多次提醒。实际上，因匿名、易炒作等特征，借虚拟货币之名，行非法集资和传销之实的案件层出不穷。

曾经轰动一时的总值逾400亿元的“币圈第一大案”PlusToken就是一个典型。据盐城中院终审裁定书，2018年初，被告人陈波以区块链为概念策划在互联网设立PlusToken平台开展传销活动，开发、运营维护该APP并建立域名为www。plToken。io的网站。

经上海辰星电子数据司法鉴定中心对PlusToken平台后台电子数据进行鉴定：2018年4月6日至2019年6月27日，该平台共记录注册会员账号2693494个（经去除身份证重复的账号），其中经过身份认证的账号1594871个，最大层级为3293层。

根据盐城市中院二审裁决，该案涉及比特币、比特现金、达世币、狗狗币、莱特币、以太坊、柚子币、瑞波等8种虚拟代币。以2018年5月1日至2019年6月27日期间最低价计算，上述8种数字货币折合人民币达148亿元。

记者梳理发现，今年以来，重庆、武汉、苏州、佛山等地均披露了一些以“虚拟货币”“区块链”等概念为噱头的非法集资诈骗的典型案例。

5月14日，重庆市公安局九龙坡区分局披露了该局近日破获了一起打着“区块链”“虚拟货币”进行非法集资诈骗的团伙，全国2000余人被骗，涉案金额近2000万元；4月份，苏州警方也破获了一起虚拟货币诈骗案，涉案金额超1000万元。

“诈骗分子是无孔不入的，他们非常善于利用热点来搭便车。”丁飞鹏对记者表示，一般来讲，以“虚拟货币”“区块链”等概念为噱头的非法集资诈骗具有共性，一是以承诺保本或高收益为诱惑，制造紧俏假象，项目团队一般不透明，项目的盈利能力和模式多以“静态收益”（买入等待升值获利）和“动态收益”（发展下线获利）为主。

二是喜欢宣称“币值只涨不跌”“投资周期短、收益高、风险低”“持有就等于可以暴富和财务自由”，喜欢攀附牛人或用所谓的大V站台，且有相当比例的项目并非基于区块链技术等。

有关机构不得开展

与虚拟货币相关的业务

公告指出，金融机构、支付机构等会员单位要切实增强社会责任，不得用虚拟货币为产品和服务定价，不得承保与虚拟货币相关的保险业务或将虚拟货币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他与虚拟货币相关的服务，包括但不限于：为客户提供虚拟货币登记、交易、清算、结算等服务；接受虚拟货币或将虚拟货币作为支付结算工具；开展虚拟货币与人民币及外币的兑换服务；开展虚拟货币的储存、托管、抵押等业务；发行与虚拟货币相关的金融产品；将虚拟货币作为信托、基金等投资的投资标的等。

公告指出，互联网平台企业会员单位不得为虚拟货币相关业务活动提供网络经营场所、商业展示、营销宣传、付费导流等服务，发现相关问题线索应及时向有关部门报告，并为相关调查、侦查工作提供技术支持和协助。

在虚拟货币交易中，法币与虚拟货币的兑换是实现交易的关键步骤，在当前的主流交易平台中，通过场外交易交易等方式均可以实现这种兑换。主要是用户通过平台联系，继而通过支付宝或银行卡直接转账等方式实现交易，交易中介为USDT，用户先将法币兑换成USDT，再通过USDT实现与其他虚拟币的兑换。这种方式避免了法币与虚拟币的直接兑换，场外交易的方式也让平台规避了违规风险。

证券时报·券商中国记者通过实际操作发现，在通过支付宝等平台进行进行USDT的兑换时，支付宝平台会经过多轮反欺诈风险提示，但实际上，通过用户的多轮确认，平台难以识别用户转账的实际用途，多数交易在经过反欺诈验证后可以达成。

通过银行卡转账则更为复杂，且被封禁账号风险更高，更多银行也注意到通过银行账号买卖虚拟货币的风险。近期，中信银行宣布，今后任何机构和个人不得利用该行账户进行交易资金的充值和提取，买卖比特币和莱特的相关交易充值码，相关交易资金不得通过该行账户转账。一旦发现，该行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

上次国内银行业小规模“封杀”比特币是在2014年。2013年12月，中国人民银行等五部委联合下发通知，要求金融机构和支付机构不得开展比特币相关业务。2014年4月，招商银行宣布将禁止其账户交易比特币、轻币和其他“数字货币”。随后，华夏银行等13家银行在短短两周之内发布了相似公告。

加密货币市值超2万亿美元

急涨急跌，资产泡沫巨大？

伯恩斯坦公司（Bernstein）周二（5月18日）公布的一份新报告显示，目前加密货币市场的总价值超过2万亿美元，与私人投资目的持有的黄金数量几乎持平。

根据Coin Metrics的数据，最大的加密货币比特币周二的交易价格约为4。33万美元，市值约为8000亿美元。

在公司和机构玩家的支持下，加密货币已经成为主流，投资者越来越将虚拟货币视为价值存储和多样化投资组合的一种方式。

但事实上，最近的虚拟货币市场太不平静，急涨急跌爆完多头爆空头！“一夜暴富”一下子就成“一夜清零”！

从去年下半年开始，以比特币和以太坊等为代表的加密数字资产再次受到市场追捧，价格一路上涨。今年以来，以狗狗币为代表的山寨币价格也一再被炒作。

“随着前段时间各路名人和机构的大肆宣传，加密数字资产的热度空前高涨，山寨币被频频炒作，导致市场疯狂震荡。在巨大的诱惑面前，市场的投机氛围愈发浓重。”中国移动通信联合会区块链专业委员会主任委员兼首席数字经济学家陈晓华对记者表示。

4月份以来，受特斯拉CEO马斯克的“带货”效应，狗狗币价格迅速攀升，4月16日单日涨幅竟超250%。狗狗币的上涨也带动了其他山寨币的上涨，市场非理性投机情绪高涨。

“马斯克效应”在一定程度上也造成了市场震荡。近几个月以来，比特币等加密货币价格出现大幅波动背后，似乎都有马斯克的身影。有分析人士表示，马斯一会大力推崇比特币，随后又多次转变立场，似乎有操纵价格的嫌疑。

5月13日，马斯克在社交媒体上表示，“特斯拉停止接受比特币付款，因为比特币会给环境带来重大损失”。受此消息影响，比特币价格当日跌超10%，总币值跌破1万亿美元，其他币种也迎来不同程度下跌。

5月17日，马斯克在社交媒体上暗示，“特斯拉可能会或者是已经卖出了持有的比特币”。比特币再次应声下跌，一度跌破4。4万美元关口。不过随后几小时后马斯克便否认这一暗示，比特币价格回升。

其实，马斯克已经因为在社交媒体频频发表不同的看法而惹来官司。2018年8月，马斯克突然在推特上宣布，正在考虑将特斯拉以每股420美元进行私有化。推特发出后，特斯拉的股价大涨，另一方面导致做空特斯拉的金融机构损失惨重。两周后，马斯克又表示自己放弃这个计划，结果引来投资者的诉讼。当时，美国证券交易委员会和司法部都对马斯克以及特斯拉以涉嫌证券欺诈的罪名来展开调查。

有币圈玩家更表示，“现在关注马斯克推特成为日常功课，但马斯克是否在其中成为一名短期套利的行家？”

近日，Doubleline Capital创始人兼首席执行官、“新债王”Jeffrey Gundlach表示，比特币及其他加密货币就是估值存在泡沫的市场投机典型代表。加密货币已经成为投机的对象。

据虚拟币行情软件非小号App数据显示，截至5月18日下午3点，比特币价格报44981美元，一周下跌近20%，以太坊价格报3498。29美元，一周下跌超13%。

值得注意的是，加密数字资产“赚钱效应”的背后是巨大的风险，尤其是参与合约交易的投资者，据比特币家园数据显示，加密数字资产市场30个交易日全网爆仓金额达293。06亿美元。业内人士普遍认为，目前市场泡沫积累巨大，警惕投资风险。

“主流加密数字资产例如比特币、以太坊在交易所是7*24小时交易，无涨跌幅限制，且目前币价普遍在高位。对一般无区块链知识尤其是无对冲工具的新投资人来说，投资风险巨大。”国际新经济研究院执行董事付饶对记者表示。

而对于近段时间疯狂炒作的以狗狗币为代表的山寨币，北京尚光律师事务所刑事部主任丁飞鹏在接受《证券日报》记者采访时表示，“强烈的赚钱效应，迅速吸引了一些普通投资者的持续加入，在‘一夜暴富’和‘财务自由’的幻想中，投资者疯狂追逐小币种、新币种。”

中国通信工业协会区块链专委会轮值主席、火币大学于佳宁认为，目前市场非理性的投机情绪极度不健康。“狗狗币这类数字资产的风险已经非常高。当投机和FOMO情绪达到顶点时，巨量的资产泡沫就会产生，而泡沫必然会有破裂之时”。

陈晓华表示，人们应理性看待区块链、加密数字资产，正确认识虚拟货币与区块链技术的关系，凡是以推动区块链技术创新发展为幌子，脱离实体经济、搞“以钱炒钱”的代币融资发行等创新项目都应提高警惕。

5月18日，三大协会发布的公告中亦指出，虚拟货币无真实价值支撑，价格极易被操纵，相关投机交易活动存在虚假资产风险、经营失败风险、投资炒作风险等多重风险。从我国现有司法实践看，虚拟货币交易合同不受法律保护，投资交易造成的后果和引发的损失由相关方自行承担。

公告提示，广大消费者要增强风险意识，树立正确的投资理念，不参与虚拟货币交易炒作活动，谨防个人财产及权益受损。要珍惜个人银行账户，不用于虚拟货币账户充值和提现、购买和销售相关交易充值码以及划转相关交易资金等活动，防止违法使用和个人信息泄露。

本文来源：中国基金报、证券时报、证券日报、人民银行、中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会、FX168财经

本期编辑：梁金莺 王婷婷

　　
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