金融壹账通否认匿名信指控 但困境不止于此

金融壹账通否认匿名信指控 但困境不止于此

撰文/郑新

出品/每日财报

近日市场有针对平安集团的匿名举报信，内容指出平安集团旗下美股上市公司平安壹账通金融科技有限公司（简称：金融壹账通（OCFT.US））存在财务欺诈、隐瞒监管等一系列问题。

对此，金融壹账通在官方微信平台发布声明予以回应，称此乃不实谣言，公司一直以来本着规范治理的原则，严格遵守相关法律法规要求。公司战略清晰，各项业务经营稳健，经营情况和财务数据均真实准确。

另外，金融壹账通已第一时间报案，并通过法律程序维护自身合法权益。

作为平安集团孵化的独角兽企业，金融壹账通（OCFT.US）自赴美上市以来就受到了颇多关注，除了本身含着金汤匙出身的雄厚背景外，其所在的金融领域在野蛮生长过后，步入了平稳过渡期。但作为光环傍身的独角兽企业，金融壹账通的财务业绩并不佳，面临诸多挑战。

净亏损扩大，股价持续下跌

8月3日，壹账通发布了未经审计的2021年第二季度财报以及半年报。据报告显示，Q2营收同比增长了25%为9.68亿元，经营亏损为3.95亿元，而去年同期该数字仅为3.61亿元；股东净亏损为3.49亿元，去年同期为3.31亿元。

二季度财报发布以来，金融壹账通的股价持续下跌，并且创下了3.997美元/股的最低价，市值严重缩水。截至8月31日，金融壹账通的股价报4.32美元/股，市值为16.85亿美元，对比年初71亿美元的市值，蒸发量可谓令人咋舌。

从业务结构上来看，金融壹账通主要分为执行收入和基于交易量及服务的收入，其中基于交易量及服务的收入囊括了多个方面，包含云服务平台、风险管理服务等。

金融壹账通因为金融监管的变化导致了业务发起服务的收入从1.47亿元下降至1.18亿元，降幅超19%；此外值得一提的是，云服务平台同比上涨885.3%收入为2.6亿元；其次风险管理服务在此次营收中的贡献也较大，同比增长46.1%为1.05亿元。

半年报上，金融壹账通的营收同比增长31%为17.8亿元，归属于股东的净亏损为6.5亿元。

可以说，在金融服务圈，金融壹账通是面向金融机构的商业科技云服务平台，但其ToB业务表现得并没有那么好做，除了持续性的亏损之外，金融壹账通在营收来源上也与平安系有着密切的联系。

“依赖症”难解，独立性受质疑

事实上，金融壹账通与平安的关系是市场上争议较多的焦点。一方面，背靠大树好乘凉，平安集团的存在无疑为金融壹账通的发展带来了一定的稳定性，对于成长周期较长的平台型企业来说，降低了财务风险的发生。但另外一方面，也让金融壹账通患上了“依赖症”，其收入主要靠平安系企业支撑，也不禁让外界怀疑，其是否具备独立发展的能力？以及是否具备长期发展的价值？

从2020年全年来看，金融壹账通有17.27亿元的收入来自于平安集团，同比增长73.6%，来自陆金所的收入同比增长14.8%达到了3.43亿元；从收入占比来看，平安系的收入占比上升超过了50%；2021年平安集团的收入占比已经提高到了55.96%，同比上涨10.22%。

这些数据意味着，当前金融壹账通业绩的半壁江山主要靠平安系支撑。设想如果少了平安集团的支持，金融壹账通还能够有现在的成绩吗？

平安集团坐拥强大的资金实力和技术背景，它早已不是一家简单的“保险公司”，其业务模式覆盖了房产、金融、医疗等多个赛道。而平安集团也不仅仅是金融壹账通的股东，金融壹账通曾在上市招股书中明确提到，平安集团是技术开发的合作伙伴，是开发产品的应用程序场景的供应商，提供了技术架构支持。

此外，值得注意的是，金融壹账通能够在短短两三年的时间内上市，拥有多家高质客户，平安集团在其中扮演的角色也举足轻重。在平安集团哺育金融壹账通的同时，金融壹账通也在回馈着平安集团，其不少产品和服务均是从平安集团采购，这也意味着二者已经处于一个互利互惠的利益关系中，很难完全剥离。此次匿名信也指出了业务依存这个问题。

所以结论显而易见，平安集团可以没有金融壹账通，但金融壹账通不能没有平安集团，对于金融壹账通来说，其如何解决“依赖症”难题任重道远。

亏损仍延续，盈利待何时

前文提到，当前金融壹账通处于一个接连亏损的阶段，并未完全实现盈利，尽管这两年亏损有所收窄，但仍然不能够实现自给自足。并且金融壹账通当年上市时在招股书中明确提到，“预计未来会发生经营亏损，我们可能无法实现或维持盈利。”

事实上，从2017年至今，金融壹账通的亏损总额已经超过了42亿。而研发费用一直都是金融壹账通的成本大头。第二季度金融壹账通的研发支出为3.59亿元，相比于去年同期上涨0.7亿元，占营收比例超过37%。2021年上半年金融壹账通用于研发投入为6.4亿元，同比增长21.2%，投入在不断飙升。

在二季度中，销售和营销费用占收入比例为13%；一般及行政费用占营收比例为21.8%。企业整体的发展运营需要不断的技术完善和创新，控费所能减少的费用有限，所以如何在保证合理费用支出的前提下，获得更多的营业收入，则成为了金融壹账通扭亏为盈的关键。

截至去年上半年，金融壹账通服务客户已涵盖中国全部的国有银行和股份制银行、99%的城商行和53%的保险公司，且其业务也已经向海外扩张。全球化的业务布局下，金融壹账通何时能够改变当前亏损的尴尬，我们将持续关注。

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