特色金融业务发展强劲，浦发银行“全景银行”模式成功开辟新增长曲线

特色金融业务发展强劲，浦发银行“全景银行”模式成功开辟新增长曲线

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就在披露半年报的同日，浦发银行公告称，董事会已审议通过十四五战略规划，可谓双喜临门。半年报显示，今年上半年浦发银行各项经营指标均表现不俗。在十四五规划开局之年，浦发银行交出了一份规模、效益和质量兼优的期中成绩单，走出了扎实的第一步。尤其在差异化发展道路上，浦发银行的表现有着颇多看点。

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8月27日晚间，浦发银行披露了2021年半年报。

在“全面建设具有国际竞争力的一流股份制商业银行，推动全行成为新时代金融业高质量发展的排头兵和先行者”的战略目标指引下，浦发银行交出了一份规模、效益和质量兼优的期中成绩单。

图片来源于摄图网

在实现业绩、规模指标稳步增长的背后，其优势业务持续做大做强，科技金融、绿色金融、财富管理、自贸金融等领域的差异化竞争力进一步显现。尤其是通过加快数字化转型，浦发银行的各项业务优势进一步巩固，“全景银行”新模式建设迎来新阶段。

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经营效益稳步增长，零售存款突破万亿创历史新高

面对复杂严峻的内外部形势，今年上半年，浦发银行实现营收973.65亿元（集团口径），保持了稳定发展；实现归母净利润298.38亿元，同比增加8.83亿元。

规模指标上，上半年浦发银行资产、负债规模继续保持均衡增长。截至6月末，该行资产总额达到8.12万亿元，较上年末增长2.17%；其中，贷款总额达4.74万亿元，较上年末增长4.65%，为其盈利增长奠定重要基础。负债总额为7.46万亿元，较上年末增长2.17%；其中存款总额为4.4万亿元，较上年末增长8.1%。

尤其值得注意的是，无论在资产端还是负债端，浦发银行的对公业务、零售业务均有不俗表现。

在资产端，浦发银行加大支持实体经济力度, 资产高质量投放保持较好势头。报告期末，对公贷款余额（不含票据贴现）2.45万亿元，较上年末增长6.25%，贷款余额保持股份制银行前列。此外，报告期末，该行个人贷款余额18,326.93亿元，较上年末增长2.25%。

在负债端，截至报告期末，浦发银行对公存款总额（母公司口径）近3.35万亿元，较上年末增长7.75%；零售存款近1.03万亿元，创下历史新高。这得益于浦发银行对业务结构的主动优化。比如在对公端积极聚焦支付结算等领域，在零售端加大低成本负债拓展，积极推动代发业务。此外，该行托管业务也为该行存款业务注入强劲动能，带动一般性存款日均余额占全行增量近三成。

在规模持续增长的同时，浦发银行并没有削弱对资产质量的重视，上半年持续加大风险化解处置力度，各项关键指标均延续了向好趋势。

截至报告期末，按五级分类口径统计，该行不良贷款余额为777.4亿元，较上半年末减少7.21亿元；不良贷款率为1.64%，较上年末下降0.09个百分点，这已是浦发银行不良贷款余额和不良率连续六个季度实现双降。

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特色金融业务优势牢筑，差异化竞争力不断提升

作为总部设在上海的全国性股份制商业银行，浦发银行在主动对接服务上海重大任务中发现机遇、创造价值，逐渐在科技金融、绿色金融、财富管理、自贸金融等细分领域建立了自己的独特优势，并成为其具有强大市场竞争力的特色业务。

在科技金融方面，报告期末该行科技型企业贷款余额超2800亿元，较年初大幅增长18%，合作客户覆盖七成以上的科创板上市企业，“科创上市找浦发”声名鹊起。

在绿色金融业务方面，报告期末该行绿色信贷余额达2729亿元，位居股份制银行前列，上半年绿色金融债券规模位列全市场第一，还主承销了市场首单境内外双认证碳中和债、国开行首单“碳中和”专题“债券通”等，在业内具有标杆意义。

在财富管理业务方面，着力构建集需求洞察、投研规划、交互陪伴于一体的智能财富管理体系。报告期末，管理个人金融资产AUM余额（含市值）达到3.5万亿元，较年初增长3849亿元，保持了稳步增长。今年上半年，浦发银行实现财富管理收入35.74亿元。

在自贸区金融服务上，浦发银行持续保持业内领先地位。今年上半年，浦发银行落地沪港联动FT银团转让等多项行业首单，服务企业超4600家，FT存贷款等指标保持股份制同业首位。值得一提的是，浦发银行目前已经成为自贸区金融服务覆盖率最高的银行之一，也是同业中为数不多的为自贸区客户建立了离岸平台、自贸平台、海外分行和海外子公司“四位一体”国际化专业服务的商业银行。

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此外，浦发银行在资产托管、“浦银避险”等业务上，也继续领跑同行。今年上半年，浦发银行的托管规模达到14.09万亿元，位居全市场第四位，其中公募基金首发规模及托管规模余额同比增长均超50%。在“浦银避险”业务上，浦发银行打造了“浦商银”、“浦银通”、LPR利率互换、利率期权等诸多特色产品，为近1.8万户实体企业输出专业高效的避险策略。

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打造“全景银行”成效显著，数字化转型构建新增长曲线

为了更好地提升用户体验、在日益激烈的市场竞争中取胜，近年来浦发银行加快推动经营模式转型，致力构建全景银行新格局，积极提升数字化服务水平。

在浦发银行的定位中，“全景银行”是要做到“面向全用户、贯穿全时域、提供全服务、实现全智联” ，而在这个过程中科技赋能尤为关键。今年上半年，浦发银行围绕这一目标开展了卓有成效的工作。

报告期内，浦发银行第一家海外创新中心在新加坡正式揭牌，并在杭州、深圳、北京分别成立创新实验室，初步形成了“五地”金融科技研发布局。事实上，早在2018年2月，浦发银行就挂牌成立了创新实验室，目前已与华为、百度集团、科大讯飞（002230.SZ）、中国移动、IBM等成立了13家产业联合实验室。同时还与清华大学、浙江大学创设高校联合研究（创新）中心，与哈工大创设金融网络空间安全联合研究中心，携手信通院成立联合创新中心。

金融科技研发之外，在构建全景银行的理念指导下，浦发银行于业务端持续开展开放银行“千家万户连接工程”，实现“千家智联、提质增量”，高质量连接触达客户超1.2万户。

在数字赋能业务方面，浦发银行提出零售业务致力于打造最智能的财富管理银行”。今年上半年，该行升级迭代零售数字化建设，包括上线财富规划系统，正式运行“靠浦薪”对企对客服务平台等。

公司业务上，浦发银行持续推动公司客户旅程重塑，实现医药、消费电子等多个行业端到端数字化经营，提升普惠金融数字化服务能力。上半年，该行金融市场的“智慧票据”数字化服务实现升级，金融机构业务打造数据驱动的客户营销体系逐渐成型。

这种数字化转型带来的成效也是显而易见的。以智能营销平台为例，截至报告期末，浦发银行围绕客户全生命周期，构建客户智能营销魔方，为超过1100 万零售客户提供经营支持，报告期内累计营销超 3000 万人次，成功营销客户超100万人次，累计带来资产提升超200亿元。

浦发银行在半年报中表示，公司始终以客户为中心，以场景为切入，全力推动金融服务“线上化、数字化、智能化、生态化”，通过线下金融业务线上化拓展、专业化金融直销终端建设、金融生态服务共享等多种形式，为客户及用户提供更便捷的服务。

责任编辑 | 曹婧晨

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