信托违约潮来袭？

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信托违约潮来袭？

2021年，信托行业的历史风险仍在加速出清。自信托产品打破刚兑之后，违约潮就从未停歇。用益金融信托研究院发布的统计数据显示，今年1-7月发生的信托产品违约事件涉及金额超过550亿元。

值得一提的是，我国信托资产规模终于迎来资管新规颁布后的首次回升。中国信托业协会8月18日发布数据显示，截至2季度末，信托资产规模为20.64万亿元，同比下降0.64万亿元，降幅为3.02%；但与2021年1季度末相比，环比增加0.26万亿元，回升1.28%。可见社会对于信托在总体上还是持乐观态度！！

但是近期出现多个信托投资集中度较高的企业暴雷，导致多支信托同时逾期的情况。在这样的市场行情下，无论是对于投资者来说，还是对于从业者而言，如何避免信托踩雷都是最重要的议题。

首先我们要思考，这信托违约潮是刚刚开始还是接近尾声，它是因何发生，又应该如何结束（站在投资者的角度，投资信托应该如何规避）

很明显，这违约潮还远远未到结束的阶段，至于它因何发生，其一，之前的融资大环境以宽松为主，对于融资方，融资渠道丰富，多元，有一些非优质融资方光光借助流动性的玩转，也能运转起来，不得不承认 在一些信托项目中所谓的增信措施真正效力不高，水分不低，或抵押物价值虚高，或应收账款为自身企业上下游，第三方担保过重远超其上限，市面上这类融资方是存在的——（脱离优质底层资产，资金空转，现金流游戏）。一旦项目到期，赖以生存的债务链断裂，自然这逾期接踵而至了，二这类企业就是需要挤压出去的泡沫。只要此类企业存在，在当下就有逾期的风险！！ 那就远远未到结束！！

简而言之，融资环境趋严，之前又依赖流动性的金融泡沫也正是这次所要清理的对象，泡沫不尽，逾期就得持续一段时间。

所以，寻求优质资产，这是根本！

1、选择信托公司

信托公司强弱不一，而信托公司的性质和运作模式决定在筛选产品的质量和在产品出现问题后的处理方式。但是大多数人会有这样一个误区，就是发行规模越大的公司产品越安全，其实事实并非如此。在信托公司的管理过程当中我们会发现，信托产品爆雷与行业相关，但与公司管理能力相关性更强。

当一个信托公司发行规模足够大的时候，必然无法仅仅只覆盖市场上最优质的资产，反而会被巨大的发行量所挟持，一味地追求发行数量而不是产品的质量。所以在选择发行信托产品的信托公司时，应该更多的侧重于底层资产的质量和发行规模之间的合理性，不应一味追求大品牌大公司。

2、选择底层资产类别

信托的底层资产多种多样，常见的有地产信托、政府信托等，大多数人在关注底层资产的时候会过于关注底层资产是否有充足的抵押物，但在这里其实是一个常见的误区。

众所周知，信托的实质是一种债权，债权投资最重要的是关注底层资产在投资期内的债务偿还能力，也就是关注其现金流是否充沛。无论是地产公司，还是地方政府，在投资前都应该仔细问清其当时的经营状况、当季营收或者政府财政收入，确保其在投资期内能够偿还本金及收益。

由于地方政府的资金多用于一些长周期的基础设施建设投资，所以项目本身是很难产生现金流，这时就要关注融资主体自身和地方政府的收入与支出，能否覆盖信托产品本身。这其中，对往期信托产品偿还情况的调查尤为重要。

投资者在投资时常常会认为保障更重要，但其实并非如此。在信托投资中增信措施和底层资产的债务偿还能力同样重要，并且在实际操作中要切记，投资的如期收回永远是第一，在出现风险之后才会使用增信措施来保全资产。

3、选择发行渠道

目前市场上的发行渠道相对较多，包括信托公司、券商、银行和第三方理财机构，很多投资者会认为直接在信托公司购买会比在代销渠道购买更让人安心，但是在实际情况中发行渠道之间的选择并不是在于是否直接购买，甚至有的时候代销渠道的信托产品选择更多，反而更容易买到优质的信托产品。

尤其是大型的代销渠道中，专业代销信托产品的财富管理公司选择更加多样化，由于思维方式非常市场化，加之对信托资产的专注度更高，投资者反而能够获得更好的投资服务。

这种机构由于资金充裕，客户资源多，往往在投资信托产品中可以选择的公司也很多。在拿到多个信托公司的产品之后，代销渠道能够把这几家信托公司的产品放在一起进行对比，帮助投资者进行挑选，从而投资者可以在诸多选择中挑选出最适合自己的产品。

信托产品经历了野蛮生长的年代后逐渐归于理性，在经济增速减缓的时代，如何通过主动管理去躲避更多的风险，会是接下来的时间里对于信托公司们最大的考验。

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