为什么保险觉得理赔难？

为什么保险觉得理赔难？

为什么保险总是被诟病理赔难？到底难在哪里？

其实保险的理赔并不难，从最新的理赔半年报可以看到，保险的获赔率可以达到98%以上。

之所以难，是因为对于保险的看法出了点问题。

01

保险≠彩票

很多人买保险，是为了值，而不是为了保障。把买保险当成了买彩票，的确，他们 有相似的地方，都是概率性的一种产品。但本质上他们是不同的。保险主要经营风险。彩票，玩的是收益。

但是很多人仅仅是急性胰腺炎，就坚持要求赔付重疾责任。不过也不能怪消费者，这也是常人的正常的思维和主张，但是不免有侥幸的中奖心理，怪只怪他们在买保险的时候，相应的销售人员没有做好正面客观对于保险的解读。

重疾险保的是“重疾”，其中对于疾病的程度有一定要求，并不是得了“重症”就能理赔，重疾险里的疾病几乎都是对于工作生活产生了一定影响，而重疾险的开发的初衷是为了解决“重病后不能工作，收入中断，没有经济来源”的问题。

拿理赔率最高的癌症，甲状腺乳头状癌来说，这种对生活并无影响，诊治也并没有较大花费的恶性肿瘤，被人戏称“富贵癌"。而如今也因不符合“重疾”而被定义在了轻症里。

但是得了“富贵癌”后，保险公司不再接受重疾险投保时，又会有消费者认为甲状腺癌又不影响生命健康，凭什么不能再投保。但保险公司就是不保。

这时才发现，保险不是彩票，没有中完再买的玩法。

所以，保障就是保障，因为“富贵癌”获赔了，然后拿着理赔金买了车，那么真遇到了心脑血管疾病时，也就只能卖了那个车，来治疗了。

02

买保险就是值回本？

买了意外医疗的消费者，脚崴了也要去拍个片子了，买了住院医疗+津贴的消费者，感冒了也想去躺一躺，买完百万医疗的消费者，慢慢的敢去莆田系了。

这是保险市场上常见的情况，但是往往拒赔也是因为这个不小心产生的。

医保用药纠纷，护理费护工费纠纷，挂床不赔纠纷，扩大自己的医疗水平，往往在不经意之间就遇到了理赔的门槛。

但与之前相似的情况相似，如果你真的因为一个痔疮，去莆田系医院花个一万多，可能就再也保不上医疗险了。

意外险，其实是一种引导消费者了解保险的工具。而意外险的纠纷也是最多。意外险理赔难，常见的是关于中暑、猝死的纠纷。而在保险公司眼里，中暑是一种疾病，猝死是由于身体不健康引起。

保险理赔难，其实与消费者对保险期待过高有直接关系，保险作为一种金融产品，其实很难对消费者来说产生多大的盈利。相反，对消费者来说更多的情况可能是损失，损失利息，或者损失保费。

那我们为什么还要买保险呢？保险的价值平时看不见摸不到，只有在你真正需要时才能体现。保障永远是保险的第一功能。

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