中国贸易金融跨行交易区块链平台

　　传统贸易金融中，国内信用证采用信开和邮寄交单的方式，并通过SWIFT系统进行确认，效率和安全性低，而且交易银行间信息透明度差，业务贸易背景真实性难核实。在跨境支付和结算中，每笔交易都需要在多家机构间进行传送，速度慢、效率低，而且交易成本居高不下。

　　区块链作为一种综合了分布式存储、点对点传输、加密算法、共识机制等技术的创新应用模式，打造去中心化的信息机制，参与方共同维护一个去中心化账本，促进互信和信息透明，提高交易效率。

　　中国贸易金融跨行交易平台通过搭建联盟链，基于区块链技术的分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等特点，满足银行在开展跨行贸易金融业务中信息流通、数据安全、隐私保护、交易执行等多方面的管理和业务需求。在不改变银行各自流程的前提下，实现跨行交易的电子化、信息化和便捷化，打破了传统贸易金融交易中SWIFT系统的垄断地位，打造全新的贸易金融生态圈。

　　我国金融贸易服务行业作为社会主义市场经济的重要组成部分，发挥着越来越重要的作用。但传统贸易金融存在以下问题：

　　(1)SWIFT垄断：目前，国际贸易中，汇款几乎都要使用SWIFT支付系统，SWIFT支付系统不支持中文，而且交易费用高，传输时间长，效率低下。

　　(2)信息壁垒：不同交易对手银行之间存在信息壁垒，银行间贸易金融产品交易信息标准不统一。

　　(3)实时信息交互渠道缺失：传统贸易金融中，国内信用证采用信开和邮寄交单的方式，效率较低，安全性不高。而且客户无法了解交易银行的处理进度，在发生信用证修改、到单、通知等情况时，没有直接信息交互渠道。

　　(4)安全性低：国内信用证业务中，银行缺乏足够的手段来核实业务的贸易背景真实性，难以防范发票、第三方单据等纸质凭证重复使用、造假的可能性。福费廷业务中，无市场报价平台、交易报价信息传输存在安全隐患、询价成本高、效率低，债权转移通过SWIFT渠道信息容易被篡改。

　　平台利用金融科技等先进技术，以联盟银行、被代理金融机构(资产规模较小的城商、农行或农村信用社，以及村镇银行等)、供应链核心企业等为基础设施平台，建立分层多链的总体架构，实现自主可控的国内信用证和福费廷交易体系，在国内信用证结算中取代SWIFT，实现自主可控的国内信用证交换体系。

　　通过区块链技术实现银行间贸易金融数据链上实时写入，实时读取以及实时验证，使开证行可以实时受理。从而降低票据、信用证的在途时间，加快资金周转速度。其技术原理如下：

　　联盟行通过联盟治理系统可以以节点、代理等多种方式加入联盟链。联盟治理系统通过定制化的流程和投票机制对联盟信息进行管理，而共享仓库里存放了联盟的一些公共有用的信息，为联盟成员的管理和运维工作提供了便利。

　　中国贸易金融区块链联盟平台是基于Hyperledger Fabric开源项目进行深度定制开发，采用“参与机构业务系统/客户端+业务层+区块链接口层+区块链节点”的系统架构，为保证共识效率、保障节点运维能力，同时确保区块链的公平、可信、公正性。核心成员作为排序节点参与排序共识，排序节点之间采用TLS连接，保证数据传输的安全性。重要成员作为记账节点参与记账，记账节点通过TLS连接银协的排序节点。普通客户可以通过联盟开放的API接入或者外链方式加入。业务层负责将业务数据采用符合国家标准的加密算法进行加密，只有交易参与方才能解密数据，保证数字协议的有效性；交易参与方将数据发送到区块链之前，通过身份密钥对发送数据添加数据签名，保证数据的真实不可抵赖。

　　系统面向银行实际业务应用场景，充分考量并解决了区块链技术在实际应用中的一系列问题。针对银行IT运维的要求，重点优化了fabric的加密算法，优化智能合约的执行效率，增加动态数据失效恢复机制；通过联盟治理可支持业务规则变化时，智能合约的无缝升级，无需进行数据迁移；采用多级安全机制，通过数据加密、身份签名、准入控制，隐私隔离等手段，提高数据安全性；同时，可以通过可视化的监控平台实现节点监控、区块监控、合约管理、交易数据查看等，支持数据存储横向扩展，定期自动归档及完善的日志管理机制。

　　用户界面层：各平台成员自建，提供用户与系统的友好访问。平台提供统一客户轻钱包，实现统一登录。

　　应用服务层：各平台成员根据各自业务的需要自建。平台提供统一区块链网关，实现各业务链之间的互联互通。

　　业务链层：平台统一建设业务链层，按照统一制定的业务和技术标准进行开发建设。不同机构、不同业务需求可以对应不同的业务链。此外，平台统一为业务链提供区块链网关，实现业务链之间的互联互通。

　　信任链层：平台统一建设核心链层，为业务链提供基础及公共服务，如会员服务、KYC、存证、统一报价、统计分析等。信任链不记录详细业务信息，仅对业务链上交易的存在性本身进行信任增强。

　　中国贸易金融跨行交易平台由中国银行业协会统筹规划，联合国家开发银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、区块链平台中国建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、中国光大银行、中国民生银行、上海浦东发展银行、中国邮政储蓄银行、平安银行、汇丰银行(中国)等共同发起。北京众享比特科技有限公司为中国贸易金融跨行交易区块链平台提供重要技术服务支持，负责起草各项技术标准和接口标准规范、底层区块链平台技术开发、国密源代码开发与共享、系统测试与联调等工作。

　　2018年12月29日，在顺利完成一期和二期联网测试，平台正式上线运行。现已上线试点国内信用证和福费廷业务。2019年，待平台平稳运行后，中国银行业协会拟进一步扩大平台覆盖面，吸收广大中小银行加入平台，并拓展平台业务类型，及同税务、海关等相关机构积极展开合作，充分发挥行业组织的平台作用，更好地服务于广大会员单位。同时，平台的平稳运行也将在促进中国贸易金融业务的发展，助力解决中小企业融资难融资贵，服务实体经济发展，践行“一带一路”倡议等方面发挥积极的作用。